Biblioteka Publiczna

Spis treści:

1. Rozdział 1
2. Historia karty płatniczej
3. 1.1.Wnioski
4. Rozdział 2
5. Praktyczne aspekty korzystania z kart płatniczych
6. 2.1.Techniczne aspekty karty płatniczej
7. 2.1.1.Kod PIN
8. 2.1.2.Podpis posiadacza karty płatniczej
9. 2.1.3.Kod do transakcji internetowych
10. 2.1.4.Jednorazowe kody i karty generujące jednorazowe kody
11. 2.2.Środowisko, w którym funkcjonuje karta płatnicza
12. 2.2.1.System kart płatniczych
13. 2.2.2.Działanie karty płatniczej
14. 2.2.3.Proces realizacji transakcji kartą płatniczą w punkcie handlowo-usługowym
15. 2.2.4.Płatności internetowe
16. 2.2.5.Płatności pocztowe i telefoniczne
17. 2.2.6.Transakcja kartą płatniczą zbliżeniową
18. 2.2.7.Bankomat
19. 2.2.8.Wpłatomat
20. 2.2.9.Urządzenie dualne i urządzenie z funkcją "recyklingu" - wzmianka
21. 2.2.10.Usługa cash back
22. 2.3.Rodzaje kart płatniczych
23. 2.3.1.Podział ze względu na rodzaj wydawcy
24. 2.3.2.Podział ze względu na liczbę podmiotów zaangażowanych w system kart płatniczych
25. 2.3.3.Podział ze względu na sposób dokonywania płatności
26. 2.3.3.1.Karta debetowa
27. 2.3.3.2.Karta kredytowa
28. 2.3.3.3.Karta obciążeniowa
29. 2.3.3.4.Karta bankomatowa
30. 2.3.3.5.Karta przedpłacona
31. 2.3.3.6.Karta wirtualna
32. 2.3.4.Podział ze względu na zakres terytorialny użycia karty
33. 2.3.5.Podział ze względu na termin płatności
34. 2.3.6.Podział ze względu na technologię zapisu danych na karcie
35. 2.3.6.1.Karta tłoczona
36. 2.3.6.2.Karta magnetyczna
37. 2.3.6.3.Karta mikroprocesorowa
38. 2.3.6.4.Karta hybrydowa
39. 2.3.7.Podział ze względu na rodzaj posiadacza
40. 2.4.Zastosowanie i nowe trendy w używaniu kart płatniczych
41. 2.4.1.Transakcje bezgotówkowe
42. 2.4.2.Transakcje gotówkowe
43. 2.4.3.Wykorzystanie karty mikroprocesorowej - wiadomości ogólne
44. 2.4.4.Pieniądz elektroniczny
45. 2.4.5.Programy lojalnościowe
46. 2.4.6.Zapłata należności publicznoprawnych
47. 2.5.Korzyści związane z kartami płatniczymi
48. 2.5.1.Korzyści - perspektywa posiadacza karty
49. 2.5.1.1.Korzyści abstrakcyjne
50. 2.5.1.2.Korzyści związane z dokonywaniem płatności kartą
51. 2.5.1.3.Pozostałe korzyści wynikające z posiadania kart
52. 2.5.2.Korzyści - perspektywa akceptanta
53. 2.5.2.1.Korzyści związane z zachowaniem klientów
54. 2.5.2.2.Korzyści wynikające z usług dodatkowych
55. 2.5.2.3.Pozostałe korzyści
56. 2.6.Wnioski
57. Rozdział 3
58. Wewnątrzkrajowa opłata interchange
59. 3.1.Definicja
60. 3.2.Rola
61. 3.3.Sposoby ustalania
62. 3.4.Porównanie kosztu obsługi gotówki i karty płatniczej
63. 3.5.Niedozwolone porozumienie cenowe - zarys stanu prawnego
64. 3.5.1.Właściwość prawa polskiego i wspólnotowego
65. 3.5.2.Niedozwolone porozumienia cenowe
66. 3.5.2.1.Definicja
67. 3.5.2.2.Porozumienia skutkowe i celowe
68. 3.5.2.3.Adekwatny związek przyczynowo-skutkowy
69. 3.5.2.4.Określenie rynku właściwego
70. 3.5.2.5.Możliwe działania Prezesa UOKiK
71. 3.5.3.Decyzja Prezesa UOKiK
72. 3.5.3.1.Stan faktyczny
73. 3.5.3.2.Negatywne skutki wynikające z porozumienia
74. 3.6.Niezbędność istnienia jednolitych stawek opłaty interchange
75. 3.6.1.Konieczność współpracy banków
76. 3.6.2.Konieczność istnienia opłaty interchange
77. 3.6.2.1.Konieczność pokrycia kosztów działania systemu kart płatniczych
78. 3.6.2.2.Opłata interchange jako model odzyskiwania kosztów systemu kart płatniczych
79. 3.6.2.3.Opłata interchange jako źródło rentowności systemu kart płatniczych
80. 3.7.Niezbędność ustalania opłaty interchange w drodze porozumienia
81. 3.7.1.Interpretacja przesłanki "niezbędności"
82. 3.7.1.1.Wprowadzenie
83. 3.7.1.2.Interpretacja gramatyczna
84. 3.7.1.3.Interpretacja funkcjonalna
85. 3.8.Korzyści dla systemu i rynku kart płatniczych związane z OI
86. 3.8.1.Korzyści gospodarcze
87. 3.8.2.Korzyści konsumenckie
88. 3.9.Wnioski
89. 3.10.Wielostronna opłata interchange - wzmianka
90. 3.11.Opłata interchange w koncepcji twórców SEPA
91. Rozdział 4
92. Historia prawa europejskiego i polskiego regulującego karty płatnicze
93. 4.1.Europejskie prawo kart płatniczych
94. 4.2.Polskie prawo kart płatniczych
95. 4.3.Wnioski
96. Rozdział 5
97. Karta płatnicza w prawie polskim
98. 5.1.Terminologia
99. 5.1.1.Karta płatnicza
100. 5.1.2.Posiadacz karty płatniczej
101. 5.1.3.Wydawca kart płatniczych
102. 5.1.4.Agent rozliczeniowy
103. 5.1.5.Akceptant
104. 5.1.6.System autoryzacji i rozliczeń
105. 5.2.Wydawanie kart płatniczych
106. 5.2.1.Karta debetowa
107. 5.2.2.Karta kredytowa
108. 5.2.3.Karta obciążeniowa
109. 5.2.4.Procedura ubiegania się o wydanie karty płatniczej
110. 5.2.4.1.Karta debetowa
111. 5.2.4.2.Karta kredytowa
112. 5.3.Obowiązki informacyjne wydawcy wobec posiadacza karty w ustawie o usługach płatniczych
113. 5.3.1.Obowiązki informacyjne przedkontraktowe
114. 5.3.2.Obowiązki informacyjne kontraktowe
115. 5.4.Umowa o kartę płatniczą
116. 5.4.1.Forma umowy o kartę płatniczą
117. 5.4.2.Przedawnienie roszczeń z umowy o kartę płatniczą
118. 5.4.3.Minimalna treść umowy o kartę płatniczą
119. 5.5.Obowiązki stron umowy o kartę płatniczą wynikające z ustawy o usługach płatniczych oraz ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych
120. 5.5.1.Prawa i obowiązki wydawcy karty płatniczej
121. 5.5.2.Prawa i obowiązki posiadacza karty płatniczej
122. 5.6.Zlecenia płatnicze i kwoty transakcji
123. 5.7.Autoryzacja transakcji płatniczych
124. 5.8.Zasady odpowiedzialności za transakcje dokonane z użyciem utraconej karty płatniczej
125. 5.8.1.Odpowiedzialność na gruncie ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych
126. 5.8.2.Odpowiedzialność na gruncie ustawy o usługach płatniczych
127. 5.9.Usługa cash back
128. 5.10.Tajemnica bankowa w kontekście karty płatniczej
129. 5.11.Odpowiedzialność wydawcy i posiadacza karty na podstawie prawa cywilnego
130. 5.11.1.Odpowiedzialność wydawcy za własne działania
131. 5.11.2.Odpowiedzialność wydawcy za działania agenta rozliczeniowego
132. 5.11.3.Odpowiedzialność wydawcy za działania akceptanta
133. 5.11.4.Odpowiedzialność posiadacza względem wydawcy za własne działania
134. 5.12.Odpowiedzialność za wykonanie transakcji płatniczych na gruncie ustawy o usługach płatniczych
135. 5.13.Karty płatnicze - perspektywa akceptanta
136. 5.13.1.Umowa o wykonywanie transakcji płatniczych przyjmowania zapłaty przy użyciu karty płatniczej
137. 5.13.2.Wzajemne prawa i obowiązki agenta rozliczeniowego i akceptanta
138. 5.13.3.Prawa i obowiązki akceptanta
139. 5.13.4.Prawa i obowiązki agenta rozliczeniowego
140. 5.14.Regulaminy, wzorce umowne, tabele opłat i prowizji
141. 5.14.1.Regulamin
142. 5.14.2.Wzorzec umowny
143. 5.14.3.Tabela opłat i prowizji
144. 5.14.4.Moc wiążąca regulaminów, wzorców umownych oraz tabel opłat i prowizji
145. 5.14.5.Wzorce zwyczajowo przyjęte
146. 5.14.6.Forma elektroniczna wzorca
147. 5.14.7.Zmiana i wydanie wzorca w czasie trwania stosunku prawnego
148. 5.14.8.Sprzeczność wzorca z umową
149. 5.14.9.Niedozwolone postanowienia umowne
150. 5.15.Ustawa o kredycie konsumenckim w kontekście karty płatniczej
151. 5.15.1.Zakres regulacji ustawy
152. 5.15.2.Charakterystyka umowy o kredyt konsumencki
153. 5.15.3.Wyłączenia spod zakresu regulowania ustawy o kredycie konsumenckim
154. 5.15.4.Przykłady umów o kredyt konsumencki
155. 5.15.5.Forma umowy
156. 5.15.6.Obowiązek dostarczenia egzemplarza umowy
157. 5.15.7.Podstawowe elementy umowy
158. 5.15.8.Sankcja za niedochowanie warunków umowy
159. 5.15.8.1.Sankcja kredytu gratisowego
160. 5.15.8.2.Sankcja z kodeksu wykroczeń
161. 5.16.Rozwiązywanie sporów
162. 5.16.1.Sąd polubowny
163. 5.16.1.1.Rozwiązywanie sporów na gruncie ustawy o elektronicznych
164. instrumentach płatniczych
165. 5.16.1.2.Rozwiązywanie sporów na gruncie ustawy o usługach płatniczych
166. 5.16.1.3.Bankowy Arbitraż Konsumencki
167. 5.17.Przepisy karne związane z wydawaniem kart płatniczych
168. 5.17.1.Przepisy karne na gruncie ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych
169. 5.17.2.Przepisy karne na gruncie ustawy o usługach płatniczych
170. 5.18.Windykacja w kontekście karty płatniczej
171. 5.19.Wnioski
172. Rozdział 6
173. Przestępstwa na kartach płatniczych
174. 6.1.Istota przestępczości na kartach płatniczych
175. 6.2.Przyczyny przestępczości na kartach płatniczych
176. 6.3.Zabezpieczenia kart płatniczych
177. 6.3.1.Biometria
178. 6.3.2.Protokół SSL (ang. Secure Socket Layer)
179. 6.3.3.Tokeny
180. 6.4.Rodzaje przestępstw na kartach płatniczych i ich charakterystyka
181. 6.4.1.Skimming
182. 6.4.1.1.Skimming w bankomacie
183. 6.4.1.2.Skimming w punkcie handlowo-usługowym
184. 6.4.1.3.Niebezpieczeństwa wynikające ze skimmingu
185. 6.4.1.4.Metody zwalczania skimmingu
186. 6.5.Przestępczość internetowa (phishing)
187. 6.5.1.Niebezpieczeństwa wynikające z phishingu
188. 6.5.2.Sposoby obrony przed phishingiem
189. 6.5.3.Sposoby postępowania w przypadku ataku phishera
190. 6.6.Przechwycenie karty w trakcie transportu do posiadacza
191. 6.7.Kradzież karty płatniczej
192. 6.8.Wyłudzenie karty płatniczej
193. 6.9.Fałszowanie dowodów transakcji przez akceptantów
194. 6.10.Prawna kwalifikacja przestępstw na kartach płatniczych
195. 6.11.Zasady bezpiecznego posługiwania się kartą płatniczą
196. 6.12.Wnioski
197. Rozdział 7
198. Założenia dyrektywy o usługach płatniczych (PSD)
199. 7.1.Zakres zastosowania dyrektywy PSD i ustawy o usługach płatniczych
200. 7.2.Charakter prawny dyrektywy unijnej
201. 7.3.Znaczenie dyrektywy PSD dla polskiego rynku kart płatniczych
202. 7.4.Pierwsza polska regulacja rynku usług płatniczych
203. 7.5.Jednolity katalog dostawców usług płatniczych
204. 7.6.Jednolity katalog usług płatniczych
205. 7.7.Zrównanie instrumentów płatniczych
206. 7.8.Instytucja płatnicza
207. 7.9.Nowy rodzaj umowy nazwanej - umowa ramowa
208. 7.10.Otwarcie dostępu do systemów płatności
209. 7.11.Ochrona konsumenta
210. 7.12.Wnioski
211. Rozdział 8
212. Projekt Single Euro Payments Area (SEPA) - SEPA Cards Framework
213. 8.1.SEPA
214. 8.2.Cel realizacji SEPA
215. 8.3.SEPA Cards Framework
216. 8.3.1.Wpływ SEPA Cards Framework na polski rynek kart płatniczych
217. 8.3.2.Karta płatnicza zgodna z SEPA
218. 8.3.3.Transakcja zgodna z SEPA
219. 8.3.4.Zasady interoperacyjności (ang. principles for interoperability)
220. 8.3.5.Migracja na technologię EMV
221. 8.3.6.Zasada liability shift
222. 8.3.7.Rola konkurencji w implementacji SEPA Cards Framework
223. 8.4.Metoda regulacji - samoregulacja (SCF) a regulacja odgórna (dyrektywa PSD)
224. 8.5.Polityka lepszej regulacji
225. 8.6.Warunki samoregulacji
226. 8.7.Znaczenie dyrektywy o usługach płatniczych dla SEPA
227. 8.8.Efekty samoregulacji
228. 8.9.Konieczne konsultacje
229. 8.10.Zagrożenia efektywności

Zobacz spis treści

---

---